Какой бюджет выбрать: раздельный или совместный?

В отношениях всегда наступает момент, когда заходит речь о финансах: совместных тратах и покупках, накоплениях и долгосрочных финансовых целях. И главный вопрос: стоит ли объединять свои доходы или проще вести раздельный бюджет.

Рассказываем, какие совместные бюджеты бывают, и в чем их плюсы и минусы.

Общий бюджет

Тут все просто: все заработанные парой деньги складываются в "общий котел" и становятся общими. Нет "твоих" или "моих" трат – есть только общие. При этом нет разницы, кто зарабатывает меньше или больше.

При этом некоторые пары вместе ведут бюджет и совместно планируют все свои ежемесячные траты и долговременные цели, а в некоторых парах ведет бюджет кто-то один.

Плюсы:

полная прозрачность в вопросах доходов и расходов;

проще управлять одним счетом;

проще оптимизировать расходы;

проще откладывать деньги на крупные покупки или планировать совместный отпуск;

даже если один из партнеров не зарабатывает деньги по каким-либо причинам, то все равно имеет доступ к средствам;

Минусы:

потеря финансовой независимости - приходится согласовывать или отчитываться о каждой личной трате;

разногласия по поводу личных расходов - например, муж тратит слишком много общих денег на мормышки и удочки, а жена одержима покупками на маркетплейсах;

сложно готовить подарки-сюрпризы;

невозможно создать собственную финансовую подушку безопасности;

в случае разрыва, одна из сторон может вообще остаться без финансов.

Кому подходит:

парам, которые в уже долго живут вместе и имеют налаженный общий быт;

пары, у которых недавно появились дети;

пары, где деньги зарабатывает кто-то один, или разница в доходах очень большая.

Раздельный бюджет

У каждого в паре есть собственные доходы и расходы, а если возникают общие траты, то они оплачиваются пополам или по очереди.

Плюсы:

финансовая независимость;

отсутствие споров о тратах на личные “хотелки”.

Минусы:

отсутствие прозрачности в вопросах доходов и расходов;

постоянно приходится обсуждать кто и за что платит;

тяжело отслеживать все траты и контролировать вклад каждого и в итоге можно прийти к спорам в духе “торт купили пополам, а ты съел на два куска больше”;

тяжело вести раздельный бюджет, если разница в доходах очень большая.

Кому подходит:

парам, которые недавно вместе, или у которых гостевой брак и мало совместных трат;

парам, которые предпочитают сохранять финансовую независимость и тратить или сберегать деньги по своему усмотрению.

Смешанный бюджет

Обычно пары с раздельным бюджетом в конечном итоге приходят к смешанному бюджету.

Главная фишка смешанного бюджета - у пары есть и общие финансы на все совместные траты, и личные. Дополнительно пары могут иметь совместный счет для накоплений, например, на отпуск, или большую покупку.

Как будет определяться общая часть (обычно это согласованная сумма), зависит от предпочтений пары и от их доходов. Расскажем о самых популярных вариантах.

50/50

Как понятно из названия, каждый в паре вносит одинаковую сумму на общие траты независимо от размера своего дохода.

Плюсы:

каждый сохраняет свою финансовую независимость;

предсказуемые и прозрачные общие траты;

по-прежнему можно тратить личные деньги по своему усмотрению;

не нужно обсуждать кто и за что платит.

Минусы:

необходимо периодически проводить ревизию общих расходов. Например, из-за роста цен денег на общие траты с совместного счета перестало хватать;

у партнера с меньшим доходом будет оставаться меньше личных денег.

Кому подходит:

парам с примерно одинаковым доходом;

парам, которые предпочитают финансовую независимость.

Пропорциональные взносы в общий бюджет

Каждый партнер вносит свой вклад в общую часть бюджета пропорционально своему доходу. Например, если партнер А зарабатывает 70% совокупного дохода, а партнер Б — 30%, то А оплачивает 70% счетов, а Б — 30%.

Плюсы:

справедливо с точки зрения разницы в доходах;

снижает финансовую нагрузку на партнера с низким доходом.

Минусы:

может быть сложно рассчитать;

у партнера с более высоким доходом может возникнуть ощущение неравенства.

Кому подходит:

парам со значительной разницей в доходах, и которые стремятся вносить вклад во все совместные траты.

Партнер с большим доходом оплачивает основные расходы

В этом варианте, партнёр с более высоким доходом покрывает все основные расходы: например, арену или квартплату, продукты питания, расходы на автомобиль. В то время как человек с более низким доходом платит за неосновные расходы: развлечения, питомцы, питание вне дома или подарки вне семьи.

Плюсы:

гарантия, что все основные расходы всегда будут закрыты.

Минусы:

опять таки, может возникнуть чувство неравенства: кто-то платит больше, а кто-то меньше.

Кому подходит:

парам со значительной разницей в доходах.

Общие рекомендации

Когда дело доходит до управления совместными финансами, нужно помнить, что универсального решения не существует. Правильный подход варьируется от пары к паре в зависимости от ряда факторов, таких как уровень дохода, финансовые цели и личные привычки в расходах.

Независимо от того, какой метод управления совместными финансами вы выберете, самое главное — это ясная коммуникация и доверие. Важно, чтобы партнеры открыто обсуждали свои финансовые ожидания и привычки.

***

Тебе есть о чём рассказать? Пиши в наш телеграм-бот